AOV rapport

 

Embed or link this publication

Description

AOV rapport

Popular Pages


p. 1



[close]

p. 2



[close]

p. 3

Voor je ligt het AOV advies dat ik samen met mijn collega’s voor je heb uitgewerkt. Het is je tijdens ons gesprek vast al opgevallen, maar we pakken de dingen graag wat anders aan dan dat je wellicht van je bank of oude tussenpersoon gewend bent. Al bijna 9 jaar geleden besloten wij om als een van de eerste kantoren in Nederland provisieloos te gaan werken; maar daar hield het niet bij op. Elke dag proberen we om onze dienstverlening verder te ontwikkelen, zodat we je écht beter kunnen helpen dan anderen. Gelukkig zien steeds meer maatschappijen en klanten, maar ook andere tussenpersonen en accountants de groeiende voordelen van NooitMeerProvisie, en kunnen we door die groeiende achterban steeds betere producten en diensten aanbieden. Toch is ons onderliggende gevoel nooit veranderd. We willen nog steeds elke dag voor jou een zo goed mogelijk advies geven, zodat je met vertrouwen kunt blijven doen waar jij goed in bent; ondernemen. Hopelijk helpt dit rapport, samen met mijn advies, om een afgewogen keuze voor de beste AOV te maken, zodat je vervolgens met een gerust hart verder kan. Wij hebben ons uiterste best gedaan dit rapport zo goed mogelijk samen te stellen, maar mocht je vragen of opmerkingen hebben dan horen wij dit graag. Alleen zo kunnen wij onszelf blijven verbeteren. Ben je tevreden? Ook dan horen we dat uiteraard graag. Op de laatste pagina van dit rapport zie je precies hoe je een beoordeling achter kunt laten. Wij streven er naar om het beste advies te geven dat jij je kunt wensen. Is er dus een reden dat je ons geen 10 zou geven? Dan horen we dat graag. Je hebt al gezien dat dit een uitgebreid rapport is. Een AOV is een complex product en vraagt om een maatwerk advies. Op de volgende pagina help ik je om snel en makkelijk door het rapport heen te lezen. Ik wens je veel succes en hoop je snel weer te zien. Groeten, Merijn van Heijnsbergen Telefoon: Email: Website: Torenallee 20 5617JM Eindhoven 040-2902060 Info@nooitmeerprovisie.nl www.nooitmeerprovisie.nl

[close]

p. 4

Inleiding Bij het kiezen voor of het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering of AOV, komt veel kijken. Niet alleen de uitgangspunten zoals eindleeftijd en beroepsklasse moeten kloppen, je wilt ook graag weten of je bij een goede maatschappij uitkomt en of alle voorwaarden voor jouw situatie kloppen. Daarbij wil je waarschijnlijk ook nog zo min mogelijk premie betalen. Gelukkig heb je gekozen voor onze methode waarbij we vrijwel alle Nederlandse aanbieders voor je vergelijken, zodat je een goed overzicht hebt van jouw specifieke mogelijkheden. Hiermee weet je zeker dat je goed verzekerd bent en tòch zo min mogelijk premie betaald. Dit rapport kent een vaste opbouw, waar je wellicht even aan moet wennen. Lees deze tekst s.v.p. goed door zodat je precies weet hoe je dit advies zo goed mogelijk kunt gebruiken. * Onderaan alle pagina’s vindt je een overzicht van de verschillende stappen die we in dit rapport doorlopen. Zo zie je eenvoudig hoe we van de eerste inventarisatie tot jouw uiteindelijke advies komen, en hoe je de verzekering uiteindelijk kunt afsluiten. Op de volgende pagina leggen we je precies uit in welke volgorde dit rapport is opgebouwd, en waar je op moet letten. * Daarnaast zul je op een aantal plekken een verwijzing zien naar een leeswijzer. Deze vindt je achterin het rapport. In de leeswijzers worden een aantal tabellen die we gebruiken duidelijk uitgelegd zodat je precies weet hoe je deze kunt lezen. * Ondanks het feit dat we proberen alles zo goed mogelijk uit te leggen kan het voorkomen dat je bepaalde termen tegenkomt die je niet kent. Achterin dit rapport vindt je dan ook een overzicht van de meest gebruikte termen en hun uitleg. Ook vindt je hier het antwoord op de veel gestelde vragen. Zo kun je zelf ook achteraf nog eens rustig alles nalezen. * Ten slotte; we hebben ons uiterste best gedaan om alles zo duidelijk mogelijk uit te leggen, maar het kan natuurlijk voorkomen dat er toch nog vragen over blijven. Jouw adviseur staat je natuurlijk graag te woord. Zijn gegevens vindt je op de voorgaande pagina.

[close]

p. 5

Opbouw rapport Hieronder en op de volgende pagina vindt je stap voor stap de onderwerpen die in dit rapport aan bod komen, vanaf de inventarisatie tot het onderhoud op de polis. Stap 1: Inventariseren Aan de hand van de benodigde uitleg hebben we samen jouw situatie in kaart gebracht, zowel nu als bij eventuele arbeidsongeschiktheid. Stap 2: Scenario’s met uitgangspunten Vanuit de inventarisatie hebben we samen bepaald wat je wilt verzekeren. Een aantal zaken heb je hierbij in het kader van het eventuele verkorte advies zelf gedaan, de rest hebben we samen vastgelegd. Ik heb dit voor je omgezet in 1 of meerdere scenario’s die we samen zullen bespreken. Stap 3: Overzicht van de mogelijkheden; keuze maken voor enkele aanbieders/producten In dit onderdeel heb ik een overzicht gemaakt van de gemiddelde premie voor de eerste paar jaar bij vrijwel alle Nederlandse aanbieders, en heb ik berekend hoe goed hun producten aan jouw wensen voldoen (dit zegt overigens niets over de kwaliteit van de betreffende maatschappij!). Hieruit heb ik vervolgens een aantal producten geselecteerd, deze heb ik alvast voor je gearceerd. Stap 4: Premies per product over hele looptijd en afwijkingen Van de geselecteerde producten heb ik vervolgens per verzekering een overzicht gemaakt van de afwijkingen van het gekozen scenario. Ook heb ik per verzekeringsjaar weergegeven wat je wilt verzekeren, wat de premie is, en hoe hoog het totale bedrag is dat de maatschappij uit moet keren als je ooit volledig arbeidsongeschikt zou worden. Zo kunnen we de verschillende mogelijkheden goed met elkaar vergelijken.

[close]

p. 6

Stap 5: Voorwaarden vergelijken Daarna heb ik van een aantal producten de voorwaarden op precies dezelfde volgorde naast elkaar gezet, zodat we in 1 oogopslag kunnen zien waarin de verschillende dekkingen afwijken. Stap 6: 1 advies Uit al deze stappen komt vervolgens het advies dat ik je geef. Hierbij is rekening gehouden met jouw uitgangspunten, de verschillende premies en voorwaarden en een vergelijking van de verschillende maatschappijen. Heb je een uitgangspunt gekozen dat wij je afraden? Dan is dat hier ook duidelijk weergegeven. Stap 7: Afsluiten Als je een keuze hebt gemaakt sluiten wij de verzekering graag voor je af. De kosten voor het afsluiten van de verzekering zijn reeds verwerkt in het vaste maandbedrag dat je voor onze dienstverlening betaald. Je hoeft dus niets extra’s te betalen. Stap 8: Onderhouden (incl voorbeeld soms overstappen, sparen, enz) Ook het onderhoud van de AOV is door je samenwerking met NooitMeerProvisie automatisch geregeld. Op deze pagina laat ik je precies zien wat wij voor je doen gedurende de looptijd en wat je daar aan hebt. Stap 9: Andere vergelijkingen? Als je eenmaal hebt gezien hoe wij werken, dan zou het zomaar kunnen dat je ook op een ander vlak van onze diensten gebruik wilt maken. Op deze pagina vind je een deel van de overige mogelijkheden die we je aanbieden, en een speciale aanbieding voor jou als (nieuwe) AOV klant! Stap 10: Veelgestelde vragen, leeswijzers en veelgebruikte termen

[close]

p. 7

Scenario’s Hieronder vindt je de door ons opgestelde scenario’s. Je kunt deze lijst zien als een soort wensenpakket. Deze uitgangspunten zijn als voorkeur aangehouden, je kunt straks per verzekering zien of dat product voor 100% aan deze voorwaarden voldoet, of dat er afwijkingen zijn. Als we meerdere scenario’s hebben gekozen dan is het verschil tussen de scenario’s vanaf de 3e kolom aangegeven, zodat je eenvoudig kunt zien welke mogelijkheden we hebben berekend. Alle onderstaande termen worden achterin dit rapport uitgelegd in hoofdstuk 10. Sommenverzekering gewenst? Psychische dekking gewenst? Premie berekend over: Premie berekend per: Ja Ja 1e 4 jaar Maand

[close]

p. 8

Leeswijzer: Marktvergelijking Op basis van de scenario’s die je hebt geselecteerd op de vorige pagina maken we eerst een vergelijking van alle mogelijke AOV’s, voor alle gekozen scenario’s. Zoals met alle tabellen in dit rapport leggen we eerst graag uit hoe je deze tabel kunt lezen. Hieronder zie je een voorbeeld. Op de volgende pagina staat jouw eigen tabel. Algemeen De tabel is zo opgebouwd dat we aan de linkerkant de mogelijke AOV’s opsommen die we voor je vergeleken hebben, met daarachter per scenario de gemiddelde premie en het percentage dat deze mogelijkheid voldoet aan jouw uitgangspunten. De gemarkeerde premies laten zien welke verzekeringen we verderop in dit rapport verder voor je hebben uitgewerkt. Dit zijn de goedkoopste verzekeringen die volledig/of het beste aan jouw specifieke eisen voldoen. 1. De eerste kolom bestaat uit alle producten die we voor je hebben vergeleken. 2. Per regel is de maatschappijnaam aangegeven en het specifieke product van die maatschappij. 3. Bovenaan elke kolom staat de naam van het betreffende scenario. Wil je weten wat dit scenario precies inhoudt? Kijk dan terug naar de tabel in hoofdstuk 3. 4. Als eerste is de gemiddelde premie voor deze AOV weergegeven. Heb je bijvoorbeeld aangegeven dat je wil vergelijken op de gemiddelde premie over de eerste 4 jaar? Dan hebben we die gemiddelde premie hier weergegeven.

[close]

p. 9

De heer A. Test AOV - premie-overzicht: Product Product 1. Avero Inkomen Continue Compleet ao 2. Amersfoortse AOV 3. Amersfoortse Flexibele AOV 4. Allianz Absoluut Aov 5. Allianz Essentie Aov 6. Goudse Ondernemers AOV 7. Aegon Ongevallen en Ziektes, incl. Psychisch 8. REAAL Ondernemers AOV 9. Klaverblad Royaal AOV 10. Allianz Aov 11. Delta Lloyd Aov Schade 12. Delta Lloyd Aov Sommen 13. Klaverblad Royaal Plus AOV 14. Generali AOV Extra 15. Generali AOV Exact 16. UWV Legenda: Sortering. Huidige_AOV1 Prm 196 209 209 215 215 215 227 244 261 255 263 275 295 306 325 585 De premies zijn onder voorbehoud van acceptatie en tariefswijzigingen. Score Voorstel_672 Prm 100 261 87 269 95 269 100 303 85 303 99 296 100 318 100 329 94 349 85 364 80 359 99 376 99 396 70 423 100 451 10 585 Score Voorstel_gewenst3 Prm 100 277 87 314 95 314 100 328 85 328 99 333 100 347 100 352 94 392 85 395 80 407 99 426 99 446 70 450 100 481 10 585 Score 100 87 95 100 85 99 100 100 94 85 80 99 99 70 100 10

[close]

p. 10

Leeswijzer: Premie per product. Op basis van de producten die wij hebben geselecteerd op de vorige pagina laten we in de aankomende pagina’s per product de premie over de hele looptijd en alle andere specificaties zien. Zoals met alle tabellen in dit rapport leggen we je eerst graag uit hoe je deze tabel kunt lezen. Hieronder zie je een voorbeeld. Op de volgende pagina’s staan jouw eigen overzichten. Algemeen Op 1 pagina per AOV is weergegeven hoe deze specifieke AOV is opgebouwd. 1. Hier is de maatschappijnaam en de specifieke productnaam van de AOV weergegeven. Je ziet het logo van de maatschappij aan de rechterkant. 2. Hier is weergegeven voor welk scenario deze premieberekening is gemaakt. Wil je weten wat dit scenario precies inhoudt? Kijk dan terug naar de tabel in hoofdstuk 3. 3. Hier is als percentage weergegeven hoe goed deze AOV overeenkomt met jouw wensen bij dit scenario. Eventuele positieve afwijkingen tellen hier niet in mee. (Stel dat je bijvoorbeeld aangeeft een passende arbeidsdekking te willen, en je krijgt een beroepsarbeidsongeschiktheidsdekking; dan blijft het percentage 100%, omdat deze dekking beter is dan gewenst).

[close]

p. 11



[close]

p. 12

Offerte, Avero Inkomen Continue Compleet ao Deze offerte heeft als uitgangspunt het scenario ‘Huidige AOV’ Het betreft hier het product: Avero Inkomen Continue Compleet ao Dit product sluit voor 100 % aan op uw wensen. De onderdelen waarop afgeweken is van het scenario ‘Huidige AOV’ zijn: Optierecht Stijging na AO rubriek B ja cbs (2,50%) De maandpremie in het eerste jaar bedraagt: € 160,16 incl. poliskosten De maandpremie over de gehele looptijd laat de volgende premieontwikkeling zien: Datum 01-09-2016 01-09-2017 01-09-2018 01-09-2019 01-09-2020 01-09-2021 01-09-2022 01-09-2023 01-09-2024 01-09-2025 01-09-2026 01-09-2027 01-09-2028 01-09-2029 01-09-2030 01-09-2031 01-09-2032 01-09-2033 01-09-2034 01-09-2035 01-09-2036 01-09-2037 01-09-2038 01-09-2039 01-09-2040 01-09-2041 01-09-2042 01-09-2043 Verzekerd bedrag 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 44000 Premie Rubriek A 17,50 21,54 24,23 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 26,92 0,00 Premie Rubriek B 104,87 129,07 145,21 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 161,34 0,00 VasteServicekostenMaandprem Risico voor de toeslag ie maatschappij 3,55 34,24 160,16 1.701.142 4,37 34,24 189,22 1.657.142 4,91 34,24 208,59 1.573.528 5,46 34,24 227,96 1.491.953 5,46 34,24 227,96 1.412.368 5,46 34,24 227,96 1.334.724 5,46 34,24 227,96 1.258.974 5,46 34,24 227,96 1.185.072 5,46 34,24 227,96 1.112.972 5,46 34,24 227,96 1.042.631 5,46 34,24 227,96 974.006 5,46 34,24 227,96 907.055 5,46 34,24 227,96 841.737 5,46 34,24 227,96 778.012 5,46 34,24 227,96 715.841 5,46 34,24 227,96 655.186 5,46 34,24 227,96 596.010 5,46 34,24 227,96 538.277 5,46 34,24 227,96 481.952 5,46 34,24 227,96 427.001 5,46 34,24 227,96 373.390 5,46 34,24 227,96 321.087 5,46 34,24 227,96 270.060 5,46 34,24 227,96 220.278 5,46 34,24 227,96 171.710 5,46 34,24 227,96 124.327 5,46 34,24 227,96 78.100 0,00 34,24 34,24 33.000 Bij de berekening is rekening gehouden met het doelgroeptarief assurantietussenpersonen.

[close]

p. 13

2 Polissen marktconform vergelijken: 1/2 Avero Inkomen Continue Compleet ao Arbeidsongeschiktheidscriterium Verzekerde ongeschikt volgens rubriek A Aanpassing werkzaamheden eigen bedrijf rubriek A Model 42804 07-2016 beroepswerkzaamheden nee 2/2 Amersfoortse Flexibele Arbeidsongeschiktheidsverzekering Model 190 (21 326 076) 07-2016 beroepswerkzaamheden ja Verzekerde ongeschikt volgens rubriek B Aanpassing werkzaamheden eigen bedrijf rubriek B Arbeidsongeschiktheidsoorzaken Psychische stoornissen Bot-, spier- en gewrichtsaandoening (b.v. reuma, rug) beroepswerkzaamheden of passende werkzaamheden afhankelijk van keuze verzekerde nee beroepswerkzaamheden of passende werkzaamheden afhankelijk van keuze verzekerde ja gedekt gedekt gedekt gedekt Infectieziekten en parasitaire aandoeningen Nieuwvormingen (kanker) Bloed- en immuunaandoeningen Hormonale aandoening, voedings- en stofwisselingsstoornissen Zenuwstelselaandoening Oogaandoeningen Ooraandoeningen Hart- en vaataandoening Long- en ademhalingsaandoening Spijsverteringsaandoening Huidaandoening Aandoening urinewegen en geslachtsorganen gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt Zeer zwaar hoofdletsel Verlamming (na ongeval of ruggenmergziekte) Derde graads brandwonden (min 20% van het lichaam) Coma gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt gedekt Ongeval Overige aandoeningen Omvang van de uitkering 0% tot 25% arbeidsongeschikt 25% tot 35% arbeidsongeschikt 35% tot 45% arbeidsongeschikt 45% tot 55% arbeidsongeschikt 55% tot 65% arbeidsongeschikt 65% tot 80% arbeidsongeschikt 80% tot 100% arbeidsongeschikt Duur van de uitkering Inkomenstoets Correctiebepaling bij arbeidsongeschiktheid gedekt gedekt gedekt gedekt 0% van de jaarrente percentage arbeidsongeschiktheid percentage arbeidsongeschiktheid percentage arbeidsongeschiktheid percentage arbeidsongeschiktheid percentage arbeidsongeschiktheid percentage arbeidsongeschiktheid 1, 2, 3, 4 of 5 jaar of tot gekozen eindleeftijd, afhankelijk van keuze verzekerde nee alleen bij aanvraag nee 0% van de jaarrente 30% van de jaarrente 40% van de jaarrente 50% van de jaarrente 60% van de jaarrente 75% van de jaarrente 100% van de jaarrente tot overeengekomen eindleeftijd nee nee Voorlopige dekking Aantal maanden voorlopige dekking Door welk toedoen Maximale uitkering Sluimerdekking max 30 dagen meeverzekerd ao door ongeval aangevraagde jaarrente gedurende maximaal 1 jaar bij tijdelijk stoppen, tijdelijk in loondienst of sabbatical gedurende acceptatietraject ao door ongeval en ziekte aangevraagde jaarrente gedurende maximaal 1 jaar bij tijdelijk stoppen of tijdelijk in loondienst Pagina 1 van 4 1-9-2016 / 10:39

[close]

p. 14

Voorbeeld! Ons advies Op basis van de informatie uit dit rapport zouden we je willen adviseren om een AOV af te sluiten. Wij zouden hierbij willen aanraden om te kiezen voor: De Amersfoortse Flexibele AOV Scenario 3; “Voorstel_advies” We geven dit advies op basis van de volgende punten:  Deze verzekering is de goedkoopste verzekering die minimaal voldoet aan jouw wensen.  Daarnaast is er bij deze AOV de mogelijkheid om veel zaken tussentijds aan te passen. We kunnen daarmee samen telkens aanpassingen doen om te zorgen dat de AOV steeds maximaal aansluit op jouw situatie.  Ook is het mogelijk om per 31 december aanstaande een zorgverzekering bij de Amersfoortse te sluiten. Je kunt hiervoor nu al een vrijblijvende intentie vastleggen, zodat je indien je kiest voor de Amersfoortse als zorgverzekeraar achteraf met terugwerkende kracht 5% korting op de AOV premie krijgt vanaf de ingangsdatum. Daarnaast krijg je vanaf dat moment doorlopend 5% korting, en een flink aantal aanvullende gratis dekkingen; zie de informatie bij dit rapport. Let nog wel op • Een aantal zaken hebben wij niet voor je gecontroleerd, zoals eindleeftijd, verzekerd inkomen en wachttijd. • Je kunt bij deze maatschappij de aanvangskorting inruilen voor een doorlopende korting van 7,5%. Als je dit wilt, geef dit dan s.v.p. duidelijk aan voor je de aanvraag bij ons doet. • Je dient bij de Amersfoortse flexibele AOV altijd inkomensgegevens aan te tonen omdat het hier gaat om een zuivere sommenverzekering. In de aanvraagstukken staat exact welke stukken je mee moet sturen bij jouw aanvraag. • Heb je zakelijke schadeverzekeringen bij de Amersfoortse of ASR lopen? Geef dit dan s.v.p. aan, omdat je dan nog eens 3% extra korting krijgt op de premie. • Wil je liever een 1-jarig (4% opslag op de premie t.o.v. 3-jarig tarief) of 5-jarig contract (2% afslag op de premie t.o.v. 3-jarig tarief), geef dit dan s.v.p. duidelijk aan voor je de aanvraag bij ons doet.

[close]

p. 15

Het UWV Naast het verzekeren bij een particuliere verzekeraar is het wellicht mogelijk om vrijwillig de dekking die je in loondienst had voort te zetten. Op basis van de gegevens die wij tot nu toe van je hebben gezien zou je hier wellicht voor in aanmerking komen, maar lees svp onderstaande folder door om te kijken of je ook echt in aanmerking komt voor deze dekking. Het voordeel van de vrijwillige verzekering bij het UWV is dat er een acceptatieverplichting is. Met andere woorden, als je aan de voorwaarden voldoet wordt je in principe altijd geaccepteerd. Daarnaast is de verzekering weer dagelijks opzegbaar. Wij raden je dan ook altijd aan om naast je aanvraag bij een particuliere verzekeraar een UWV dekking aan te vragen; het aanvraagformulier vindt je door te klikken op het rechtse plaatje hieronder, of naar de website van het UWV te gaan. Nadat je bij een particuliere verzekeraar geaccepteerd bent kun je de polis bij het UWV zelf direct weer opzeggen. Nooitmeerprovisie.nl/uwvinfo Heb je toch nog vragen? Vraag je adviseur dan om aanvullende informatie of advies. Natuurlijk hebben we er alles aan gedaan om de juiste informatie te verstrekken, maar wij zijn niet verantwoordelijk voor de informatie over het UWV. Alle recente informatie vind je op www.uwv.nl

[close]

Comments

no comments yet