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settembre 2011 il sindaco pescatore angelo vassallo fidejussioni per appalti pubblici bitcoin la moneta del web promozione polizze assicurative a distanza prodotti bio in italia è boom dopo l estate tutti in forma agropoli caput mundi della cultura il cilento la terra dei miti san mauro cilento diario di bordo buenos aires viaggio in costa d amalfi

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editoriale pronti partenza via tic tac tic tac le lancette dell orologio continuano a scorrere senza sosta e il tempo non si ferma mai a volte capita di sentirsi come il famoso bian-coniglio di alice nel paese delle meraviglie in perenne fretta e ritardo quando arriva la primavera e poi l estate si sognano luoghi in cui regnano pace e tranquillità si consultano cartine geografiche e atlanti cercando di trovare l angolo di mondo più bello più lontano da tutti in grado di regalarti momenti di assoluta pace e benessere ecco lo hai trovato finalmente hai deciso è lì che andrò quest anno è lì che voglio passare qualche giorno di relax in grado da farmi riprendere le energie e ritrovare la carica giusta tic tac tic tac ecco che però che le lancette dell orologio non hanno mai smesso di scorrere e mi ritrovo di nuovo qui magari speravo con qualche carica in più ma si sa è facile abituarsi al dolce riposo estivo e vacanziero e riprendere i ritmi lavorativi non è semplice ci vuole un po di tempo prima di tornare a lavorare a pieno regime e spesso non scarseggia soltanto l energia ma anche la motivazione quindi è importante al ritorno dalla ferie fissare obiettivi chiari e soprattutto motivare i propri collaboratori magari organizzando riunioni ed incontri ad hoc ecco è proprio quello che intendo fare adesso al mio rientro chiamare i miei collaboratori e coordinare con loro il piano lavorativo per questo nuovo anno lavorativo sono sicuro che con le sinergie giuste riusciremo a trovare il modo di agire e di reagire anche alla situazione di crisi generale che abbiamo lasciato prima delle vacanze per lo meno lavoreremo affinché il nostro mr magazine continui a dar voce al nostro lavoro e a regalare a tutti i suoi lettori letture sempre più piacevoli buon lavoro a tutti dott francesco paduano mistermagazine settembre 2 0 11 3

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grafiche capozzoli · sa · 089 382647 programma di microcredito per i giovani che vogliono restare e quelli che vogliono tornare la banca è partita dalla constatazione che sono sempre di più i giovani che realizzano se stessi altrove generando una vera e propria emorragia di risorse umane dal nostro territorio la responsabilità sociale di chi opera sul e per il territorio non poteva non considerare la necessità di contrastare questo fenomeno nasce così progetto ulisse programma di microcredito della bcc di aquara per dare ai nostri giovani la possibilità di costruire qui il loro futuro fino a 50.000 euro a tasso agevolato per società costituite al 100 da giovani di età fino a 33 anni che vogliono realizzare impresa nel territorio di competenza della bcc di aquara conto giovani collegato senza canone e con accesso gratuito al servizio di internet banking e tutoraggio alle imprese nella fase di avvio adempimenti burocratici e commerciali dalla presentazione della domanda alla delibera di affidamento i tempi sono particolarmente rapidi la vera banca del territorio filiale 1 aquara sa tel 0828.962755 pbx filiale 2 castel san lorenzo tel 0828.944271 filiale 3 roccadaspide tel 0828.941146 filiale 4 capaccio v.le della repubblica tel 0828.723786 www.bccaquara.it · info@bccaquara.it filiale 5 filiale 6 filiale 7 filiale 8 eboli località santa cecilia tel 0828.600033 oliveto citra tel 0828.798286 capaccio loc capo di fiume tel 0828.723744 salerno via wenner 62 fuorni tel 089.302000 messaggio pubblicitario con finalità promozionale per ulteriori informazioni sulle condizioni economiche e contrattuali si rinvia ai fogli informativi a disposizione della clientela presso tutte le filiali la banca si riserva la valutazione dei requisiti necessari.

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amalfi distribuzione gratuita editore paduano s.r.l via ss 18 km 90 84047 capaccio scalo sa tel 0828 72 36 58 fax 0828 72 40 45 info@mistermagazine.it www.mistermagazine.it mist e r ma gazi ne sette mb re 2 0 11 sommario 06 07 09 ma cos e questa crisi di eurolandia stop al fumo il sindaco pescatore angelo vassallo 27 10 fidejussioni per appalti pubblici provvisori e definitivi assicurativi ex 107 o bancarie il money transfer secondo il neo istituto di pagamento bitcoin la moneta virtuale del web promozione e vendita polizze assicurative a distanza prodotti bio la casa moderna guarda al futuro e diventa sostenibile comprare un auto usata da un privato chi non risica non rosica 48 24 agropoli caput mundi della cultura quanto lavoro aerobico bisogna fare per dimagrire in forma dopo l estate il cilento la terra dei miti san mauro cilento riaperto il parco dei templari ad altamura l ambiente come set cinematografica da castellabate il progetto cilento diario di bordo buenos aires viaggio in costa d amalfi grande interesse per cinecibo alla 68° mostra del cinema di venezia educandoci all arte cucina dintorni la pizza margherita direttore editoriale dott francesco paduano 26 direttore responsabile gianni petrizzo capo redattore gabriele paduano 30 redazione gabriele paduano florinda masci carmen lotoro ester consolmagno cristian de marco 13 36 hanno collaborato 15 37 m e g moramarco l romano d fimiani a filizzola d ciociola e ferrara n c conte g di vita c paolillo g francese a aiuto g martino m griffo o grieco carmen lotoro info@mistermagazine.it 16 40 44 pubblicita marketing 17 20 grafica web cristian de marco stampa cgm 21 23 testata mr magazine free press in corso di registrazione c/otribunale di salerno iscrizione ordine giornalisti n 133760 07/2009 49 52 attualita economia finanza spazio aziende opportunita tecnologia curiosita cultura benessere turismo territorio costume societa cucina dintorni e vietata la riproduzione anche parziale dei contenuti questo periodico è aperto a quanti desiderano collaborarvi ai sense dell art.21 della costituzione della repubblica italiana che così dispone tutti hanno diritto di manifestare il proprio pensiero con la parola lo scritto e ogni mezzo di diffusione la pubblicazione degli scritti è subordinata all insidacabile giudizio della redazione in ogni caso non costituisce alcun rapporto di collaborazione con la testata e quindi deve intendersi prestata a titolo gratuito ai sensi della legge 196/2003 e successive modifiche l ediotore garantisce la massima riservatezza nell utilizzo della propria banca dati con finalità redazionali e/o di invio del presente periodico e/o di comunicazioni promozionali anche via web ai sensi degli artt 7 e10 ai suddetti destinatari è data facoltà di esercitare il diritto di cancellazione o rettifica dei dati mediante comunicazione all ediore info@mistermagazine.it mistermagazine settembre 2 0 11 5

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attualita di matteo moramarco ma cos e questa crisi di eurolandia l debito di uno stato dipende dalla tassazione dei cittadini e dalla riduzione delle spese per poter onorare i propri impegni se gli investitori istituzionali hanno dubbi sulla stabilità cominciano a vendere il debito precedentemente acquistato quindi i prezzi scendono ed aumentano i rendimenti insieme agli oneri finanziari di quello stato è un aumento che rende il risanamento ancora più difficile perchè si avvia un circolo vizioso che induce gli investitori a vendere sempre di più portando all insolvenza lo stato la speculazione internazionale cerca sempre di anticipare i movimenti del mercato quindi comincia a vendere titoli quando diventa chiaro che sempre più investitori escono dal debito pubblico la speculazione non è la causa di un disequilibrio ma ne è uno dei tanti sintomi le banche possiedono enormi quantità di titoli di stato e pertanto la crisi di uno stato rappresenta fonte di rischio per i bilanci delle sue banche e in più tutte le banche dell eurolandia sono interconnesse il rischio di una banca si trasmette a tutte le altre per l italia l euro è stato un salvagente molto importante ha abbattuto il costo del debito pubblico riuscendo a collocarne 800mld all estero ma la crisi greca ha dimostrato che la protezione-euro non ha eliminato il rischio di default e perciò si è rispolverata l antica protezione-credibilità dei singoli governi nazionali oggi il problema italiano più evidente non è il deficit cioè la quantità di nuovo debito ma convincere gli investitori a rinnovare il debito in scadenza e neppure la ricchezza privata può servire ad evitare la crisi non credo che gli italiani siano felici di acquistare tutti i btp che gli stranieri stanno vendendo oltre che a perseguire tutti gli obiettivi di riduzione stabile del debito pubblico occorre anche · evitare quegli aumenti di imposte che siano in contrasto con l incentivo a produrre e lavorare · una seria lotta all evasione non un modo per far cassa subito che punti ad una riforma per aumentare la crescita · un sistema tributario più semplice e più facile da far rispettare · concentrarsi sulle transazioni finanziarie perchè tracciate basterà sommare le uscite di cassa complessive di una società alla variazione del suo patrimonio e confrontando con il reddito dichiarato in eurolandia in mancanza di una vera unione fiscale ci vorrebbe un fondo monetario europeo sulle orme del fmi per erogare prestiti ai paesi in crisi ma in cambio di condizioni vincolanti per la loro politica economica purtroppo i paesi forti non vogliono l unione fiscale per non accollarsi il debito degli altri e i paesi deboli per non perdere potere economico la crisi sarà finita quando banche e governi saranno nuovamente in grado di finanziarsi autonomamente sul mercato a costi normali vivere al di sopra dei propri mezzi è il tipico errore di chi ha tanti debiti alla fine però arriva il conto 6 mister magazi ne settem bre 2011

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di florinda masci attualita stop al fumo mergenza da sigarette i numeri del problema i fumatori nel mondo sono 650 milioni i morti a causa del fumo sono 5.4 milioni ogni anno si stima che nel 2030 saranno 8 milioni in italia fumano 11,2 milioni di persone e ogni anno muoiono a causa del fumo 80.000 persone e nell unione europea 650.000 nel 20° secolo sono morti 100 milioni di persone a causa del fumo nel 21° si stima ne moriranno 1 miliardo nel 2030 più dell 80 dei morti a causa del tabacco saranno nei paesi in via di sviluppo il tabacco provoca più decessi di alcol aids droghe incidenti strada li omicidi e suicidi messi insieme l epidemia del tabacco è una delle più grandi sfide di sanità pubblica della storia l oms ha definito il fumo di tabacco come la più grande minaccia per la salute nella regione europea le morti e le ma lattie fumo-correlate tuttavia sono interamente prevedibili e prevenibili si conosce infatti esattamente cosa provoca l uso di tabacco come e quanto uccide cosa danneggia e come fare per evitare tutto ciò la diffusione dell abitudine al fumo è ancora troppo alta soprattutto tra i giovani le terapie anti fumo che fino a oggi si sono dimostrate valide perché scientificamente provate sono due 1 la terapia nicotinica sostitutiva 2 la terapia farmacologica la terapia nicotinica sostitutiva si basa sulla somministrazione controllata e a basse dosi di nicotina in modo da alleviare i sintomi della dipendenza fisica dal fumo È una terapia efficace e sicura che aumenta del 50-70 le probabilità di smettere di fumare allevia i sintomi della sindrome di astinenza e può aiutare a limitare sensibilmente l aumento di peso tra i principali spauracchi di fumatori e fumatrici deve essere prescritta dal medico e ha diverse forme ·gommedamasticare;·cerotti ·compresse;·inalatori tutti rilasciano una dose di nicotina che nel corso dei mesi di solito non più di 3 viene gradatamente ridot-

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attualita di florinda masci ta la terapia farmacologica si basa invece su due farmaci che devono essere prescritti dal medico 1 il bupropione un antidepressivo che non contiene nicotina e agisce sulle aree del cervello che causano la dipendenza facendo scattare i sintomi dell astinenza indicato soprattutto per i forti fumatori dopo 3 mesi ha un efficacia del 30 2 la vareniclina attenua anch essa il desiderio di fumare e i sintomi dell astinenza la sua efficacia dopo 3 mesi di trattamento è del 40 le terapie che agiscono sul comportamento dal punto di vista psicologico le terapie comportamentali per smettere di fumare agiscono sull aspetto psicologico del fumatore per capirne le motivazioni che lo inducono a fumare e per aiutarlo a combattere la dipendenza dalla sigaretta sono abbastanza efficaci ma richiedono una notevole forza di volontà perché possono protrarsi anche per diversi mesi spesso vengono affiancate dalla terapia nicotinica sostitutiva vediamo quali sono quelle principali ·l ipnosirafforzalemotivazioniche spingono a smettere il numero di sedute necessarie varia di persona in persona non ci sono dati scientifici sull efficacia ma alcune fonti parlano del 40 · la terapia di gruppo consiste in una serie di incontri coordinati da uno psicologo tra persone che vogliono smettere di fumare cosi eviti di ricominciare ecco qualche indicazione utile per evitare di ricadere in tentazione · non abusare di alcol e caffè non devono fungere da sostituti della sigaretta non alleviano i sintomi dell astinenza e anzi psicologicamente si accompagnano alla perfezione al fumo · non usare caramelle gomme o mentine servono solo a continua re a farvi pensare alle sigarette e non esagerate a tavola il rischio è di mettere su chili di troppo l unico modo per fronteggiare il pericolo di ingrassare è fare più attività fisica distrae mantiene in forma ·bisognafareunosforzopsicologico ripassare a mente tutte le ragioni che vi hanno indotto a smettere respirare profondamente cercare di rilassarsi e tenere sempre presente il fatto che le crisi non durano mai più di 5 minuti · tieni lontane le tentazioni non sopravvalutate la vostra capacità di resistere alle tentazioni fate sempre presente ai vostri amici o conoscenti che avete smesso di fumare e appellatevi alla loro massima collaborazione se tutti i danni che crea alla salute non bastano a dissuaderti dal fumare hai mai pensato a quanto il tuo vizio incide sul portafoglio linea casa linea office linea ristorante 999,00 8 mister magazi ne settem bre 2011

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attualita il sindaco pescatore e potessimo scegliere gli anniversari di cui parlare la scelta cadrebbe solo su belle notizie purtroppo non è sempre così questo ad esempio è un triste anniversario la perdita di un uomo un sindaco detto pescatore assassina to un anno fa in una terribile notte di fine estate dopo una lunga giornata di lavoro al quale era dedito e attento primo cittadino di pollica celebre per il turismo e resa ancor di più nota per questa triste vicenda di cronaca angelo vassallo era un uomo che lavorava a suo modo bene a vedere la cura di ogni angolo del suo territorio facendo divenire la sua terra un piccolo specchio al quale riflettere esempio di sviluppo non solo da apprezzare ma anche da imitare la piccola comunità ha di certo sentito molto la perdita di quest uomo cittadinanza che si è stretta tutta intorno alla famiglia cercando di ben comprendere il significato di quello che è successo e cercare comunque di trarre dalla cattiva sorte quella che è l eredità politica tangibile da toccare con mano che ha come componente principale l amore per il proprio lavoro che va svolto con entusiasmo la passione poi grande smisurata per il proprio territorio radici così salde nella terra madre che di certo non faranno chinare la testa per i colpi inferti ai suoi figli più luminosi per la vita di vassallo aimè non si è fatto in tempo chissà se si fossero accorti prima di quei moniti lanciati a istituzioni politica etc forse è il caso di piangere sul latte versato le settimane scorse ad acciaroli si sono susseguiti copiosi incontri e dibattiti tra la fondazione che porta il nome del sindaco pescatore ed il partito democratico avendo anche risvolti di carattere nazionale creando momenti di ascolto con i tanti amministratori del cilento tragicamente la criminalità è spesso più veloce della legalità ma questo non fa cambiare direzione a chi è sicuro di percorrere la strada giusta il sindaco attuale stefano pisani ha dichiarato che il piacevole silenzio di questi luoghi è stato rotto dalla violenza di chi è stato troppo stolto da credere che si potesse togliere la speranza ad un uomo togliendogli la vita senza fare i conti con la forza delle sue idee e delle sue azioni queste sono parole molto belle che inducono ad una più coesa riflessione collettiva dopo un anno da questo delitto non ci sono svolte tali da poter capire cosa sia realmente successo la notte del 05 settembre 2010 più piste hanno dato spazio a molte ipotesi ma nessuna di esse pare sia quella decisiva capace di far luce e dare giustizia ad una famiglia che insieme alla propria comunità la reclama a voce spiegata la fondazione `angelo vassallo sindaco pescatore mantiene viva la memoria di vassallo e si impegna a continuare le sue opere relative alla tutela dell ambiente e della legalità con finalità sociali e di ecosviluppo borse di studio per gli alunni più meritevoli pulizia delle spiagge giornate di discussione e confronto su diversi temi legalità medicina ma anche attività e spettacoli culturali itineranti nel cilento il tutto nel nome di angelo vassallo qui le attività coinvolgono tutti con i vari progetti e la cosa straordinaria e che coinvolgono anche persone che vassallo non lo hanno mai conosciuto ma che condividono in pieno quello che era il suo stile di vita e la passione per la propria terra un libro edito da mondadori e scritto dal fratello del compianto angelo cerca di ripercorrere la tragica vicenda del sindaco assassinato tra un ricordo l amarezza della perdita passando per quelle che saranno le sorti di questa assurda vicenda la tua pubblicita su mr.magazine scrivi a info@mistermagazine.it 9 mistermagazine settembre 2 0 11

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economia finanza di giuseppe martino fidejussioni per appalti pubblici provvisorie e definitive assicurative finanziarie ex art 107 o b ancarie deposito o mezzo fidejussione a scelta dell offerente può essere bancaria assicurativa o rilasciata dagli intermediari finanziari iscritti nell elenco speciale di cui all art 107 del decreto legislativo 1° settembre 1993 n 385 che svolgono in via esclusiva o prevalente attività di rilascio di garanzie a ciò autorizzati dal ministero dell economia e delle finanze in caso di aggiudicazione dell appalto l aggiudicatario anche in questo caso dovrà rilasciare una cauzione a garanzia degli obblighi contrattuali assunti con la stipula del contratto la garanzia copre gli oneri per il mancato od inesatto adempimento e cessa di avere effetto solo alla data di emissione del certificato di collaudo provvisorio o del certificato di regolare esecuzione è potrà anche in questo caso scegliere le modalità sopra indicate articolo 75 del decreto legislativo 12 aprile 2006 n 163 ­ codice contratti pubblici relativi a lavori servizi e forniture sancisce che coloro che presentano un offerta per la partecipazione ad appalti pubblici sono obbligati a corredare la documentazione prevista dal bando di gara con una garanzia pari al due per cento del prezzo base indicato nel bando o nell invito sotto forma di cauzione o di fidejussione a scelta dell offerente che sarà ridotta del cinquanta per cento se l offerente viene presentata da operatori economici ai quali venga rilasciata da organismi accreditati ai sensi delle norme europee della serie uni cei en 45000 e della serie uni cei en iso/iec 17000 la certificazione del sistema di qualità conforme alle norme europee della serie uni cei iso 9000 la cauzione può essere costituita a scelta dell offerente in contanti o in titoli del debito pubblico garantiti dalla stato al corso del giorno del 10 assicurazioni finanziarie o banche a chi rivolgersi la scelta non è complessa in quanto la garanzia da prestare nei confronti della stazione appaltante viene rilasciata attraverso lo schema tipo 1.1 del d.m 123/2004 pertanto il garante non può apportare modifiche alle condizioni generali le differenze sostanziali vengono determinate dalla velocità di rilascio dal corrispettivo/premio richiesto al cliente dalle garanzie richieste e dalla tassazione applicata dalla società garante in caso di aggiudicazione dell appalto in caso di rilascio della cauzione definitiva proviamo ad analizzare le differenze sopra indicate attraverso lo schema sotto riportato risultato di un indagine di mercato effettuata e sulla base dell esperienza maturate negli anni nel settore garante tempi di emissione medi 1 giorno 1 1 giorno 1 circa 30 gg corrispettivo premio tasso medio 42,00 0,20 42,00 0,20 100,00 1,50 eventuali garanzie richieste firma garanti firma garanti controgaranzia in denaro garanti tasso definitiva da 0,50 da 1,50 oltre il 3,00 assicurazioni finanziarie banche 1 su clienti preventivamente affidati se analizziamo quanto sopra riportato notiamo che affidarsi a compagnie di assicurazione o ad intermediari finanziari è più conveniente sia per i costi che per i tempi ma tra i due soggetti vi sono delle differenze sostanziali quali mister magazi ne settem bre 2011

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economia finanza di giuseppe martino 1 gli intermediari finanziari rispetto alle compagnie di assicurazione hanno l obbligo di segnalazione degli affidamenti concessi ad ogni cliente e ad eventuali coobbligati presso la centrale rischi sistema informativo sull indebitamento della clientela delle banche e degli intermediari finanziari vigilati dalla banca d italia gli intermediari finanziari aderenti la utilizzano per le valutazioni del merito creditizio e per l analisi e la gestione del rischio di credito che ha come obiettivo quello di contribuire a migliorare la qualità degli impieghi del sistema creditizio accrescendone la stabilità È logico che se un soggetto affidato con un intermediario finanziario si reca presso un istituto di credito per richiedere una qualsiasi operazione di natura finanziaria avrà minor possibilità di accettazione e/o capienza rispetto ad un cliente che utilizza fidejussioni assicurative la cui esposizione non sarà visibile nella centrale rischi in quanto l isvap non impone alle compagnie questa tipologia di adempimento e segnalazione stessa sorte per i coobbligati quasi sempre presenti nel rilascio di fidejussioni 2 altra differenza da sottolineare non sottovalutare sorge in caso di aggiudicazione dell appalto in questo caso la società garante che ha rilasciato la garanzia che sia una compagnia una banca o un intermediario finanziario ha sottoscritto con il rilascio della cauzione provvisoria un impegno si precisa che l impegno non è un obbligo contrattuale pertanto il soggetto garante può rifiutarsi di emettere la garanzia definitiva nel caso in cui le condizioni del cliente fossero mutate e nel caso in cui il rischio da assumere fosse non conferme al risk management aziendale e/o ai criteri assuntivi ad emettere la cauzione definitiva per il corretto adempimento contrattuale durante l esecuzione dell appalto nei confronti della stazione appaltante dove l importo della garanzia è sicuramente più elevato della cauzione provvisoria l importo della garanzia viene determinato in base alla percentuale di ribasso effettuata con un minimo del 10 dell importo contrattuale in caso di aggiudicazione con ribasso d asta superiore al 10 la garanzia fideiussoria è aumentata di tanti punti percentuali quanti sono quelli eccedenti il 10 ove il ribasso sia superiore al 20 l aumento è di due punti percentuali per ogni punto di ribasso superiore al 20 con possibilità di riduzione del 50 se l aggiudicatario è in possesso del certificato iso anche in questo caso se facciamo riferimento alla tabella sopra riportata dei tassi medi applicati per questa tipologia di garanzia constatiamo maggior convenienza presso le compagnie di assicurazione a cui tra l altro bisognerà in ogni caso rivolgersi per la stipula delle ormai obbligatorie polizze r.c.t responsabilità civile terzi e polizze c.a.r contractor s all risks si consiglia pertanto prima di richiedere un affidamento presso una compagnia di assicurazione o presso un intermediario finanziario di verificare · le tempistiche di emissione per la cauzione provvisoria richieden mistermagazine settemb re 2 0 11 11

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economia finanza di giuseppe martino do all intermediario assicurativo o finanziario anche i limiti di procura entro i quali può sottoscrivere le garanzie senza richiedere autorizzazione alle relative direzioni ·ilpremio/corrispettivominimoper la provvisoria e tasso applicato in caso di garanzia di non rientrante nel premio minimo · le tempistiche di emissione in caso di aggiudicazione dell appalto sia in caso di importo della garanzia rientrante nella procura sia in caso di superamento dell importo della procura ·ilpremio/corrispettivominimoper la cauzione definitiva e tasso applicato in caso di garanzia non rientrante nel premio minimo ·ilcostoetempisticheperautentiche notarili nel caso in cui la stazione appaltante ne dovesse far richiesta · se l intermediario assicurativo o finanziario intrattiene rapporti di collaborazione con una o più società garanti spesso accade che l affidamento concesso non risulti sufficiente a soddisfare le richieste del cliente si consiglia pertanto di rivolgersi presso intermediari plurimandatari ·lepoliticheassuntivedellesocietà garanti con le quali l intermediario opera spesso accade che alcuni intermediari finanziari e alcune compagnie di assicurazione specie quelle in lps libera prestazione di servizi compagnie di assicurazione con sede all esterno operanti in italia non gradiscono l emissione di garanzie di elevato importo e soprattutto quelle di lunga durata le definitive creando pertanto problematiche per il rilascio della cauzione all aggiudicatario dell appalto a cui necessita la garanzia per la stipula del contratto a pena la revoca nel caso in cui i termini previsti per la sottoscrizione non vengano rispettati con conseguente incameramento della cauzione provvisoria e segnalazione all autorità di vigilanza ai lavori pubblici i comportamenti poco etici che possiamo segnalare sono tempistiche di risposta elevate innalzamento spropositato del tasso applicato spesso richiedono un corrispettivo più del doppio del dovuto al fine di scoraggiare il cliente controgaranzie in danaro sottoscrizione di polizze e prodotti aggiuntivi polizze di investimento garanzie per rischi non connessi all oggetto della richiesta polizze vita etc etc richiesta di documen tazione se pur già in loro possesso richiesta di documentazione integrativa visure catastali estratti conti bancari societari e dei coobbligati etc etc in questo caso consigliamo di segnalare detti comportamenti agli organi competenti per maggiori approfondimenti martino@assifinspa.com 12 mister magazi ne settem bre 2011

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di matteo moramarco economia finanza il money/transfer secondo il neonato istituto di pagamento uasi 200 al mese è la cifra media che ogni immigrato milanese spedisce a casa quasi il doppio della media italiana per un 50 si affida ancora canali non ufficiali ·icittadinidell estaffidanoipropri risparmi ad amici o conoscenti che tornano in patria in auto o pullman ·ilatino-americaniricorronoacorrieri che viaggiano in aereo per conto di agenzie e non dichiarano la somma di denaro che esportano ·unaltrosistemaèquellodellecarte prepagate e spedite oltre oceano trasferimento carta-carta detto money-sharing l altra metà preferisce i canali ufficiali delle banche posta e money transfer che garantiscono un servizio in quasi tutti i paesi del mondo con una commissione di circa il 10 dell importo trasferito in italia c è una rete capillare di intermediari legati soprattutto a money gram e western union in lombardia esistono 491 operatori che si occupano di trasferimento il lazio non supera quota 343 e il veneto quota 213 inoltre è quasi triplicato il numero di segnalazioni di operazioni sospette dal 2006 al 2010 leggi in materia antiriciclaggio comunque già ne esistono il decreto 231/07 fissa a 1.999 il limite massimo di denaro trasferibile in contanti con una singola operazione le leggi regionali vincolando dal punto di vista urbanistico ed edilizio i phonecenter ha portato alla chiusura di molte agenzie multiservizi che si occupavano anche di trasferimento di soldi ma il money-transfer resta un punto di riferimento importante per gli immigrati che spesso non hanno il conto in banca e non hanno alternative per spedire a casa il risparmio sono servizi concorrenziali rispetto alle banche e alle poste sia per velocità del trasferimento sia perché offrono anche altre opportunità in campo creditizio e finanziario spesso infatti queste piccole agenzie sono sportelli mascherati di istituti bancari esteri servono comunque certezze perché il rischio è anche per il migrante che rischia di prendere sonore fregature da questi agenti che appaiono e scompaiono senza molti controlli la tua pubblicità su mr magazine info@mistermagazine.it tel 0828 72 36 58 www.mistermagazine.it cerchi lavoro oggi c è un opportunità seria per giovani diplomati e laureati lavora con noi mr.magazine seleziona agenti di vendita 13 mistermagazine settemb re 2 0 11

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economia finanza di matteo moramarco j.galvez segreteria nazionale dei migranti del governo ecuadoriano i servizi di money-transfer rappresentano un mercato molto interessante per un istituto di pagamento sia per il numero di lavoratori immigrati che per le somme trasferite secondo l eurostat nel 2006 la quantità di trasferimento di denaro verso i paesi emergenti dalla ue è stata di circa 26 miliardi di in italia ci sono 4 milioni di immigrati che sono circa il 6 della popolazione nel 2006 il trasferimento di denaro in italia valeva più di 4,4 miliardi secondo la banca d italia tal importo è maggiore considerando il trasferimento informale di denaro possiamo rappresentare il processo di money-transfer utilizzato da un idp come un tunnel con un paesemittente all ingresso italia ed all uscita un ben definito paese-ricevente la finalità è quella di collegare gruppi etnici omogenei residenti in italia attraverso uno specifico corridoio finanziario con le loro famiglie nei paesi d origine il vantaggio di questo approccio è quello di adattare ed indirizzare il servizio finanziario ai bisogni specifici del gruppo etnico il mittente e ricevente devono essere chiaramente identificati e tutte le transazioni devono essere tracciate la transazione è considerata chiusa solo quando il ricevente conferma di aver ricevuto il denaro in contanti o in elettronico la quantità di denaro trasferita e tutte le informazioni del mittente/ricevente devono essere notificate alle autorità finanziarie dei paesi coinvolti nel paese-mittente l idp ha una presenza diretta o indiretta invece nel paese-ricevente l idp ha definito un accordo con un partner finanziario locale che a sua volta è responsabile di depositare il denaro su conti bancari locali l istituto finanziario partner ha l autorizzazione a gestire moneta elettronica secondo normativa locale la generazione della domanda viene fatta su entrambi i lati del tunnel nel paese-mittente attraverso aggregatori etnici nel paese ricevente da un istituto finanziario che abbia interesse ad erogare servizi ai riceventi ovviamente il processo deve rappresentare un vantaggio per il cliente trasferimento più economico facile multicanale che per il partner finanziario commissioni di transazione quote di mercato cross selling il tunnel è essenzialmente utilizzato in multicanalità i canali mittente sono internet/telefonico o punti-agenzia per il cash i canali ricevente sono punti-agenzia per cash conto corrente bancario o carta prepagata la transazione è sempre identificata con un secur-code a garanzia di una transazione sicura e coerente il secur-code è creato immediatamente quando il denaro è versato in contanti o elettronico il prelievo è invece definito secondo le regole del partner finanziario in linea con le normative locali su conto corrente bancario carte prepagate cash l idp ha una specifica applicazione per gestire il servizio tunnel che include tutte le funzionalità operative informative la piattaforma viene adattata alle esigenze del partner locale modulo di back/front office ed integrata nel suo sistema informativo www.maticanet.it sw prodotti finanziari ed erp sw prodotti crm e web sw servizi e soluzioni via domenico sansotta n.97 00144 roma italy tel 06/96038200 14 mister magazi ne settem bre 2011

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di matteo moramarco economia finanza bitcoin bitcoin è la valuta virtuale che sta sfidando le istituzioni un progetto nato tra diffidenze di riciclaggio e di funzionalità lamoneta virtuale delweb asta con code al bancomat del centro commerciale al bando le carte di credito false ma andiamoci piano bitcoin non è la moneta del futuro il wikileaks delle politiche monetarie che spazzerà via le banche centrali nel 2008 satoshi nakamoto nella sua proposta bitcoin a peer-to-peer electronic cash system ipotizza un sistema di database distribuito su diversi nodi che permettono di tener traccia delle transazioni usando la crittografia bitcoin nasce nel 2009 come mezzo di pagamento che sfrutta la tecnologia web accessibile a tutti gli utenti che non dipende da banche centrali o altre autorità monetarie e non deve passare attraverso intermediari autorizzati a processare le transazioni basta installare un software che genera un portafoglio elettronico per gestire transazioni cifrate e quindi rigorosamente anonime e la virtual-coin circola come contante senza che si possa risalire a chi ha speso o incassato le transazioni anonime si prestano così al commercio illegale e al riciclaggio un problema comune al contante non tracciabile bitcoin non fa transazioni con operazioni in dollari o in euro ma coniando una valuta completamente nuova non dispo ne di una banca centrale in grado di stampare moneta e di prestarla ha un algoritmo che genera e alloca bitcoin in una quantità predefinita in passato vi sono stati tentativi di introdurre monete virtuali come cybercash digicash o i crediti legati ai beni virtuali come in facebook e in second life le monete non hanno un loro valore intrinseco 1 dollaro vale un certo numero di euro 1 euro vale un certo numero di yen 1 dollaro vale un certo numero di yen e uno straordinario equilibrio circolare il problema del bitcoin è che è completamente decentralizzato e nessuna istituzione è investita dell onere di assicurare il successo a lungo termine del sistema i trasferimenti sono definiti come un cambio di proprietà della moneta e vengono effettuati senza la necessità di un ente esterno che faccia da supervisore tra le parti sono transazioni che rimangono fuori dal sistema internazionale e quindi non soggette a crisi economiche legate al fallimento di determinati sistemi-paese o al mercato finanziario insomma una valuta virtuale con grandi ambizioni il valore totale stimabile di bitcoin è di circa 7 milioni di dollari e sono già commercializzati in bitcoin merci e servizi quali automobili programmi software e possibile acquistare da siti come amazon attraverso alcuni intermediari che convertono bitcoin in buoni regalo equivalenti alcuni intermediari permettono persino di cambiare bitcoin in diverse valute dollari euro rubli e yen il valore del bitcoin nelle intenzioni degli hacker suoi inventori dovrà divenire stabile come una forte valuta reale ma quando è stato creato un bitcoin valeva circa 30 $cents mentre oggi le quotazioni sono di 8 dollari quindi per essere chiari il bitcoin non è una vera moneta viene commercializzato come una valuta per parlare al cuore-web degli idealisti a quanti abbiano una visione utopica della moneta il sistema tecnologico sembra essere di pregio ma il processo creato è instabile e nel regime valutario la stabilità è tutto mistermagazine settemb re 2 0 11 15

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